股神巴菲特這次被重重的打臉了

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"一家公司沒有賺錢,這我可以理解與接受,但如果經理人損害公司的信譽,即使是一點點的信譽,我都沒有辦法原諒,我會非常嚴厲無情的去處理"
                  ---1991年巴菲特暫時接手雷曼兄弟投資銀行時的國會證詞

近幾年來美國富國銀行(Wells Fargo Bank)快速的崛起,成長的速度之快讓人令人乍舌,特別是在2008年金融海嘯時市場打趴了幾家大型銀行之後,到目前為止這些銀行依然是很辛苦的在想辦法恢復元氣,相比之下富國銀行的成長就顯得更加傳奇,這家銀行有幾個特別之處:

1. 總部不是在華爾街,甚至不是在紐約,而是遠在西岸的加州舊金山,這點很特殊,因為每當大家在指責華爾街銀行家貪婪的惡行惡狀時,大家第一個想到的總是那幾家位於華爾街的大銀行,而富國銀行很少成為大家檢討的對象
2. 富國銀行的市值規模超過摩根銀行,是目前全球市值最大的銀行,一個只以美國為主戰場的銀行竟然能夠勝過所有的國際大銀行,這點實在不簡單
3. 富國銀行的獲利能力驚人,去年第四季時富國銀行的單季獲利就達到57億美金,第二名的摩根銀行獲利54億美金,但是摩根銀行的資產規模比富國銀行多出30%,這點更顯得富國銀行實在很會賺錢
4. 富國銀行的單一最大股東就是市場信譽的保證--股神巴菲特,他持有富國銀行9%的股份,巴菲特過去幾年在很多場合多次表達他對於富國銀行的喜愛,對於該銀行的營運模式深具信心,有股神的加持,富國銀行自然也成為眾多機構法人追逐的對象,跟巴菲特買進同樣的股票,就算出錯了也不會有人責怪的,不是嗎?

一切都顯得非常的完美,對吧?但富國銀行的成長神話卻在一夕之間崩塌了!美國政府最近起訴了富國銀行,罪名是過去5年來富國銀行有約5,300名員工在沒有經過客戶的同意之下,用客戶的名字開了數百萬個銀行帳戶與信用卡,哇!真是難以置信,這簡直就是銀行員工的集體犯罪行為!美國政府開罰了富國銀行1億8千5百萬美金的罰款,銀行立刻開除了涉案的5,300名員工!雖然1億多美金的罰款相對於富國銀行每年超過200億美金的獲利顯得是小事一樁,但銀行的信譽毀於一旦,這件事情大大的打臉了巴菲特,去年該銀行的董事長兼CEO個人就領了約2千萬美金的薪資(大部分來自於績效獎金分紅),前年也是類似的金額,現在美國民眾都睜大眼睛在看巴菲特會如何來處理並挽救富國銀行的信譽?

富國銀行的成長神話崩塌之後,現在很多媒體都直指主因就出在該銀行給予員工壓力極大的獲利目標,每個分行的員工每天都有必須達成的開戶數量,如果達不到目標,晚上或周末就必須留在銀行"加班",兩個月達不到目標就可能會被迫離職,但現在每天上門的客戶數量遠遠不足以讓員工達成開戶目標,於是種種離譜的事情就這樣發生了,現在大家終於知道了,原來該銀行會這麼賺錢是這樣來的而不是像媒體所描述的那麼神奇,在富國銀行沒有出事之前,媒體不曾有人指出該銀行有過度銷售的管理問題,甚至許多評論都說該銀行的風險控管是全球一流的,現在看來真是諷刺!

雖然富國銀行遠在美國,跟台灣民眾似乎也沒有太多的關係,但是現在台灣的許多銀行也有類似的情況,銀行給予員工許多必須達成的目標,銀行想賺錢這麼做是無可厚非,但是如果給予的目標太高,高到超出員工的能力所及,加上銀行的風控制度不落實的話,很容易就會發生一些不正常甚至是非法的事情了,富國銀行這次的事件值得台灣的銀行業者警惕

彭博資訊社的專欄作家MattLevine在文章中就說,富國銀行的事件給管理者兩個教訓:

1. 你衡量什麼,你就會得到什麼
2. 員工會在你所衡量的指標中大玩數字遊戲