副總裁的理財日誌

“ 如果你無法解釋一件事情讓一個 6 歲的小孩聽懂，那麼表示你自己其實也還沒有真正搞懂這件事情 ”                                                                                                                                                                                            --- 愛因斯坦 巴菲特能夠受到無數人的歡迎，除了他靠著自己的投資取得巨大的成功之外，很重要的一個特點就是他總是能夠用簡單的語言來告訴世人正確投資的方法，巴菲特不會把投資講的好像很神祕或者需要很高深的學問才能夠聽懂，他總是能夠用簡單的比喻來告訴我們正確投資的觀念。要做到這點其實是很難的，因為你必須真正了解你所想要表達的事情，你才能夠用簡單的語言來表達出來，這也是我一直以來希望努力的方向。 最近看到網路上一張圖很有意思，這是財經部落格 A Teachable Moment 的版主在看完華爾街一篇文章之後有感而發所寫的，該文章寫到有大約 8 千萬的美國民眾仍...

上週我公司辦了一個兒童理財營，過程中我們會讓小朋友學習如何聰明的花費，每天我們會給小朋友們賺錢 ( 活動用的假錢 ) 的機會 ( 例如 : 回答問題，認真學習等等 ) ，同時小朋友也可以用活動中所賺的錢 ( 假錢 ) 去買一些零食，零食的數量是固定的，而且價格會動態的調整。例如舒跑總共有 20 瓶，當小朋友買了 5 瓶舒跑之後，舒跑的定價就會提高， 10 瓶之後就會再提高，原本的舒跑一瓶是訂價 100 元 ( 配合假錢的金額 ) ，到了最後 5 瓶的舒跑價格已經提高到了 1,000 元，這個過程能夠讓小朋友學到如何聰明的花費，當你受不了某個特定零食的誘惑而一直買的時候，你就會花更多的錢在這個零食上，而活動結束後所能夠存到的錢就會少很多。過程中我們發現到一個很有趣的現象，有個小朋友很喜歡喝舒跑，一直到最後 1,000 元一瓶的時候依然受不了誘惑還是掏錢買了以滿足口慾，而且更有趣的是，小朋友自己說，他覺得一瓶 1,000 元的舒跑喝起來比 100 元一瓶的舒跑更好喝！ 這是個很有趣的現象，你可能會想，小朋友實在很天真，舒跑不都是一樣嗎？怎麼會一瓶 1,000 元的舒跑更好喝呢？其實不然，這是人們很自然的反應，也是個很寶貴的理財知識。德國波昂大學 (University of Bonn) 一項新的 研究顯示 ，人們真的會認為標價較貴的紅酒喝起來比較好喝。研究對象為 30 歲的成年人，其中有 15 位男性與 15 位女性 ，研究過程將一瓶真實價格為 14 美元的紅酒分別標上 3 美元 、 7 美元與 21 美元三種不同的價錢，實驗的人會看到紅酒的標價，同時寫下自己喝過之後的感覺，實驗結果發現，喝到標價最貴的那些人給予的紅酒評價也最高，學者的研究結論是： “ 當人們看到較高的標價時，大腦的獎勵反應就會啟動，使得品嘗的經驗變得更好 ….. 但人們真正應該關心的問題，如何訓練自己的大腦避開這種行銷上常見的誤導手法 ( 故意將價格標高 )” 從上述實驗我們知道，價格的確會改變人們的使用經驗，但很多時候人們付出的高價格卻沒有得到相對更好的產品或服務，這種現象在金融投資中也很常見，人們往往迷信於大的品牌因而付出更高昂的費用，但很少想到這些大金融機構漂亮豪華的辦公室其實都是從客戶那裏賺來的錢去支付的，更重要的是，客戶並沒有因此獲得更好的投資結果。

投資理財跟每個人都息息相關 , 也是現在每個人都需要懂得知識 , 網路上關於這方面的建議很多 , 但整理的很好的卻不多 , Observer 網站 上有一篇文章 , 整理了 10 個投資理財最需要懂得事情 , 是少數我認為很完整的投資理財建議 , 今天就跟大家分享這 10 個你最需要懂得投資理財事情 : 1. 首先 , 找到一個能夠付你薪水的工作 2. 不要讓你的日常花費超過你的收入所得 3. 多閱讀跟投資理財相關的書籍 4. 運用你閱讀書籍所學到的投資理財知識 , 將你存下來的錢做適當的投資 5. 要了解在金融市場中你不可能每次都是對的 , 即使你的投資方法完全是正確的 , 也可能會碰到市場不利的時候 , 產生虧損 6. 要知道 , 金融機構是 " 故意 " 將許多簡單的事情描述或包裝得很複雜 , 進而讓大多數的人都搞不清楚 ( 這點很少有人會告訴你 ) 7. 要明瞭 , 在投資理財的領域中 , 你的能力完全不會比一些所謂知名的 " 財經專家 " 還差 ( 投資理財比的不是智商的高低 , 當然 , 更不是知名度 ) 8. 時間永遠在變 , 科技不斷在進步 , 但是經濟一直是有起有落 , 金融市場也會不斷波動循環 9. 想清楚你自己想從投資理財中獲得什麼樣的成果 , 如果你不知道自己想要什麼 , 那麼你永遠都達不到 10. 你可能先天的條件不如別人 , 但有很多投資理財成功的人士 , 一開始的先天條件也並不好 , 只要努力 , 人人都可能在投資理財上取得成功

via GIPHY 你一定要這個玩具 ? 等過了一個星期再決定 , 我保證到時候你想要的一定會是其他的玩具 那些看起來好像很有錢的人 , 實際上往往都不是真的很有錢 有些事情雖然你不需要支付任何費用 , 但那不並表示這些是免費就可以獲得的 雖然爸爸媽媽好像賺不少錢 , 但是所賺的每 100 塊錢裡面可能有 90 塊錢是要用來支付費用的 如果電費是你自己要付的 , 那麼你就不會讓燈一直亮著不關掉 你有看到那些沉迷於買彩券的人嗎 ? 他們不知道彩券的另一個名稱叫做 -- 政府對於愚蠢的人所扣的稅金 當你自己搬出去獨自生活時 , 你就會知道髒亂不整潔會讓生活有多麼的痛苦 資料來源 :Jonathan Clements Blog  

圖片:Flickr 每個父母都想知道如何能夠教出成功的小孩,當然,成功有很多的定義,我想能夠財務獨立自主應該也屬於一種成功,因為小孩長大後不會被金錢所困是很重要的事情,因此相信父母們都希望知道如何才能 從小培養小孩對於金錢有正確的認識 ,小孩的學習能力很強,也很擅於模仿,父母的行為都會一點一滴的影響著小孩,所以父母除了學習該如何做才能傳達正確的金錢觀念給小孩之外,同時也應該避免有錯誤的行為產生,最近剛好看到 一篇文章 ,說到父母們的哪些行為會帶給小孩錯誤的金錢觀念,分享給大家 父母們錯誤的行為 小孩想要什麼東西,都盡量買給他/她 :相信父母都有過這種經驗,小孩為了想要某些東西(玩具,遊戲...)哭鬧不休,最後很多父母都會選擇妥協,好吧,就買給你!這是在教壞小孩 小孩不小心弄壞了心愛的玩具,重新買一個給他/她 :可憐的小明不小心將玩具弄壞了,哭鬧(或心情不好)了好幾天,好吧,重新買一個給你,下次要小心喔!你這不是愛他,而是在害他 讓小孩以為你的皮包裡永遠都有錢 :台灣的父母很少會跟小孩談論錢的事情,總要小孩好好念書就好,不需要關心錢的事情,這會讓小孩產生錯誤的觀念,以為錢是很容易獲得的 不好的消費習慣 :父母是小孩最好的模仿對象,你的消費習慣會影響你小孩將來的消費習慣,如果父母經常有衝動消費的行為,透支信用卡的行為等,你不能期待將來你的小孩就不會如此 給予小孩太多的零用錢 :現在的父母生的小孩都比較少,甚至只有一個小孩,因此經常會因為疼愛孩子,或者不希望小孩在其他同學的面前"丟臉"而給予小孩過多的零用錢,這最終都只會害了小孩 不教小孩做家事 :現在很多家庭都有佣人了,家事有佣人再做,就算沒有佣人,很多父母也不會要求小孩做家事,認為小孩專心念書就好,家事都父母自己做,這樣只會教出無法獨立的小孩 小孩的紅包不是父母收走就是給小孩當零用錢 :每年過年,小孩都還是會收到很多的紅包,有的父母就是將紅包自己收起來,因為告訴小孩,父母也要包紅包給其他小孩,所以這些錢小孩看的到卻用不到,有的父母經濟狀況比較好,乾脆這些紅包錢就當作給小孩的零用錢,讓小孩自己去花,過年開開心心!這些都不是好的行為,父母應該利用機會教育,教導小孩如何好好處理這些錢,帶小孩到 銀行開個戶頭 ,將錢存進去,或者教小孩如何投資共同基金,都是很好的機會教育 ...

圖片:Flickr 兒童理財一直是我很關心的一個課題,身為金融業多年的從業人員,我深刻的體會到理財教育的重要性,理財教育應該是每個人都要學習的,因為跟我們每個人都息息相關,而正確的理財觀念應該要從小培養,唯有從小就正確的認識金錢,長大後才比較不會受到金錢的困擾,我們經常可以看到媒體報導,現在很多的年輕人都有債務上的問題,雖然每個人陷入債務的原因可能都不同,但我相信,沒有正確的理財觀念與習慣肯定是很多人會陷入債務問題的共同原因之一,有機會我會多跟大家分享與兒童理財有關的訊息與心得 我們都知道美國人的存款率不高,很多人都習慣用信用卡消費,寅食卯糧的結果就是陷入了信用卡的高額循環利息泥沼,因此美國政府花了很多資源來教育民眾存款的重要性,特別是從小就教育兒童要懂得存款,不要透支消費,以下就是美國針對兒童存款的各種調查統計數據,也很值得我們為人父母者的參考: 63%的美國兒童有自己的存款帳戶 ,而且在這些有存款帳戶的兒童裡面,73%的兒童在3歲以前父母就幫小孩在銀行開了存款帳戶(這點是很值得父母學習的,幫小孩在銀行開立他/她自己的存款帳戶,是建立兒童正確認識金錢與存款很重要的步驟,也可以讓小孩學習到利息的觀念,如果你還沒有幫小孩開立存款帳戶,建議父母應該找時間去做,而且最好是帶著小孩親自去,讓小孩自己去體驗) 81%的美國父母認為,教育小孩理財觀念是父母的責任 (在台灣這個比例我認為應該遠低於美國,因為台灣很多父母傳統的觀念就是,小孩乖乖讀書就好,錢的事情不是小孩應該去接觸的事情,因此很少父母會很認真的跟小孩談論金錢的事情,更不用說理財的觀念了!) 有存款帳戶的小孩中, 42%的小孩會定期將錢存到存款帳戶中 (這就是正確的理財態度之一!) 38%的父母會在小孩存錢到帳戶時,也同時 給予額外的金額讓小孩存入帳戶 (這是很好的鼓勵存款方式!) 有存款帳戶的小孩當中, 72%的小孩會為了將來能夠購買一個更大金額的目標而存款 (延遲消費是很重要的理財觀念,父母不應該是在小孩哭鬧,吵著要買的時候買給他,而是應該鼓勵小孩自己努力存零用錢去購買!) 30%有存款帳戶的小孩,會將部分的儲蓄拿去捐款! (從小就培養回饋社會,幫助弱勢的好行為!) 從上述幾點可以看到,幫小孩開一個屬於他/她自己的存款帳戶是很好的,不儘可以讓小孩認識到金錢,更可以培養小孩正確的理財...

圖片來源:Flickr 我的女兒雖然才剛滿兩歲,但因為我在銀行上班的關係,自然對於兒童理財的議題相當的關注,也相信理財是兒童必須學習的重要技能之一,所以平時我也閱讀很多這方面的資料,希望能夠從小培養我女兒正確的理財觀念,今天就跟大家聊聊小孩零用錢的問題,零用錢應該如何給?要不要幫忙做家事才給? 該不該管小孩零用錢如何用? 零用錢應該如何給?要不要幫忙做家事才給?       這個問題可能很多父母都有這個困擾,事實上財經專家們也對此有不同的意見: 贊成者認為:應該從小讓小孩知道,錢是不會從天上掉下來的,必須付出勞力才能夠獲得金錢的報酬,建立"沒有白吃的午餐"的觀念,收入是要靠自己賺取的,很少小孩會主動做家事的,因此父母可以用零用錢來"激勵"小孩做家事 反對者認為:做家事應該跟零用錢分開來看,做家事應該是一種義務,即使沒有給小孩零用錢,小孩也應該要分擔家庭的日常事務(如洗碗,掃地,拖地板等),所以零用錢不應該跟做家事混在一起 可見這個問題似乎大家的看法不太一樣 該不該管小孩零用錢該怎麼用?       這個問題的看法就是一致的了,財經專家們都認同應該要"指導"小孩如何運用零用錢,這是讓小孩從小學習理財觀念最佳的機會教育,一般建議,父母應該指導小孩,將零用錢的使用分為三個部分:存款,花用,和捐贈 存款: 讓小孩知道,拿到零用錢是不可以全部花掉的,一定要保留一部分作為存款,將錢存下來,從小建立存錢的習慣,父母也可以帶小孩到銀行去開個存款帳戶,從存款帳戶中小孩也可以看到存款還會有利息, 讓小孩實際感受錢能夠再生錢(利息)的好處! 花用: 這個部分當然就是讓小孩可以自己花用的金錢,但父母應該要協助小孩一起訂定花錢的計畫,讓小孩列出想買的東西,分出優先順序,如果當月的零用錢不夠買某項物品,可以將零用錢保留起來跟下個月的零用錢加起來再購買,從這些活動中,小孩就能夠學習到如何定計畫,如何運用金錢,從小養成花錢的好習慣 捐贈: 所謂"施比受更有福", 從小讓小孩學習到贈與的美德也是很重要的,如果每個月的零用錢不是很多,可以每個月先預留將來要捐贈的金錢,等到累積到大一點的金錢時,可以帶著小孩到寺廟,教堂,慈善機構等地方去捐贈,讓小孩親身感受捐...