媽媽們也要學習投資理財!


媽媽們的金錢掌控能力,來源:Mango

今天是母親節了,當然要好好慰勞一下偉大的媽媽,因為媽媽對於每個人都有很重大的影響,媽媽的偉大之處,除了大家都知道的我就不多提了,但有一點或許你並不知道,那就是我們每個人的理財觀其實都會受到媽媽的影響!


今天就跟大家分享一個Mango Money網站的影片:媽媽們的金錢掌控能力(Money Power of Moms),影片中告訴我們,媽媽們是最有金錢掌控能力的一群人,因為在大多數家庭中,媽媽都是扮演著家庭財務大臣的角色,決定著家庭金錢花費的去向,同時媽媽們也是多數家庭中決定投資理財方向的人,例如日本就有著名的"渡邊太太",所謂的"渡邊太太"並不是一個人,而是指一群菜籃族媽媽,熱衷於投資,特別是投資外匯,最後金額大到足夠影響全球的外匯市場的波動,媽媽們控制金錢的力量可見一般!台灣雖然沒有人真正去統計菜籃族媽媽對於股市的影響能力,但我相信這群人數也可很可觀的!


最後,影片也提到,媽媽們也是家庭中最常跟子女談論金錢觀念的人,所以很多人的金錢觀念都會受到媽媽的影響,所以媽媽們也必須學習正確的理財觀念,否則很容易傳達錯誤的金錢觀念給子女喔!


祝天下媽媽們,母親節快樂!


延伸閱讀:子女最想知道哪些關於金錢的事呢?資料來源:Mint.com

留言

張貼留言

歡迎您的意見分享,請留言

這個網誌中的熱門文章

我的「機器人理財」新創之路

圖片
20 多年前我加入了花旗銀行的財富管理部門，當時台灣花旗銀行才剛開始從事財富管理的業務，所以我也算是全台灣第一批做財富管理的人員之一，之後一路看著財富管理業務在台灣蓬勃的發展起來，20多年下來 ， 財富管理業務幾乎是所有金融機構的主力業務，俗話說 : 「人不理財，財不理你」，投資理財是每個人都要面對的課題，十分的重要。雖然各家金融機構都有財富管理業務，但是民眾卻對財富管理的印象越來越差 。 原因很簡單，民眾的財富是被金融機構越理越少。金融機構強力推薦給客戶的產品通常都是對金融機構有利 ( 高佣金 ) ，而不是民眾真正需要的產品，再加上金融機構的業務制度是賺取民眾購買產品的手續費，獎勵與考核制度的影響之下，金融機構的人員就會勸誘客戶不斷地轉換金融投資產品，客戶也不斷地支付買賣的手續費用 ， 最後金融機構賺飽了客戶的手續費用，民眾卻都賺不到錢 ! 相信上述的情況很多人都能夠感同身受，我身為財富管理領域中的一員自然更是理解這個亂象，過程中也一直希望能夠改變這種現象，但是一個個人在大機構中能做的改變與影響是很有限的 ，即使我當時已經是銀行的副總經理職務了 ，能夠做的影響還是很有限 。多年前我看到美國機器人理財 (robo-advisor) 業務的快速興起，感到很好奇，經過仔細研究之下發現，這種財富管理模式才是對民眾最好的模式，主要的改變有三個 : 1. 管理費收費模式 : 機器人理財不收客戶買賣手續費，而是收取根據客戶的資產規模收取一定比例的資產管理費，這樣的收費模式有效的降低民眾短進短出的現象，進而讓客戶能夠長期投資，讓民眾真正賺到投資所產生 " 複利 " 的效果 ，美國目前財富管理的模式中有2/3都是採用管理費的方式收費 ，且數量還在上升 ，只有1/3是仍然採用手續費收費的模式 ，但台灣絕大多數的金融機構依然是採用手續費收費的模式 。 2. 採用內含管理費極低的 ETF 產品 : 目前國際上的財富管理趨勢，主動式基金的資金大量的流出，而被動式的 ETF 資金卻是大量的流入 ( 特別是那些內含管理費極低的 ETF) ，原因很簡單 ，主動式基金的管理費用太高了 ，對民眾極為不利 。 一般海外基金的內含管理費大約是 2%-2.5%(每年) ，而國外很多同類型 ETF 的內含管理費卻只有 0.1%(每年) 以下，採用
閱讀完整內容

誰比較容易陷入卡債的陷阱:是男生? 還是女生? (資訊圖表)

圖片
圖片:Flickr 信用卡被譽為是上世紀最偉大的發明之一,是人類歷史上貨幣使用的重大改變,一張卡在手,再也不必擔心身上帶的現金不夠,讓生活方便許多,但是水可載舟也可覆舟,也是因為信用卡的使用過於便利,如果沒有節制的濫用信用卡消費,很快就會掉入卡債的深淵難以脫身,所以如同我們之前的文章(看 這裡 )提到過,良好的信用卡使用習慣是很重要的! 你知道男生的信用卡使用習慣比較好?還是女生呢?美國投資人教育基金會(Investor Education Foundation)就針對這個問題做過調查,現在就來看看調查的結果是如何呢?
閱讀完整內容

簡單是複雜的極致表現

via GIPHY 很多人都知道達文西曾說過一句名言 : 簡單是複雜的極致表現 (simplicity is the ultimate sophistication) , 這也是賈伯斯過去經常會引用的一句話 , 但要理解這句話並不是那麼的容易 , 從小到大我們的認知是 , 會用越複雜的方法來解決問題代表你越有知識 , 例如數學問題 , 一開始我們只會簡單的加減乘除 , 再來學習到幾何 , 代數 , 函數 , 更大的時候我們學到了微積分 , 越複雜的數學問題就必須用越複雜的方法來解答 , 因此我們很自然的都認為 , 簡單的方法 = 較少的知識 , 複雜的方法 = 較多的知識 通 常對於像是數學 , 物理 , 化學這類的科學領域來說 , 上述的邏輯基本上是沒有錯的 , 但運用在金融投資領域卻不適用 , 人們目前的知識對於理解金融市場的運作與變化依然只是一知半解 , 因此我們常常會看到一個很有趣的現象 , 通常對於金融市場越了解的人 , 越知道自己的所知有限 , 反而會用越簡單 ( 而不是越複雜 ) 的投資方法去面對未來的市場變化 ,Harry Markowitz 是諾貝爾經濟學獎得主 , 更是現代投資組合理論的創始者 , 所有投資學的教科書一定都會介紹這個理論 , 他的投資組合理論對於資產管理界有重大且深遠的影響 , 這樣的人當然對於金融市場肯定是比我們多數人都還理解 , 那麼他是如何投資自己的錢的呢 ? 有一次華爾街日報的專欄作家 Jason Zweig 採訪他 ,Jason Zweig 事後說 : " 他對於投資組合理論那麼的清楚 , 我猜想他應該是會運用他自己的理論 , 用過去的歷史資料 , 計算出各個投資組合的風險與報酬 , 然後根據他所想要的風險 , 挑選一個他認為投資報酬率會最高的投資組合 , 但是 Markowitz 博士告訴我 , 他並沒有那麼做 , 他說 : 我知道若股票市場上漲而我卻沒有投資在裡面的話 , 我一定會很懊惱 , 同時 , 如果股票市場下跌 , 而我卻所有的資金都在股票市場的話 , 我也一樣會很懊惱 , 所以我自己的投資組合是 50% 股票 ,50% 債券 !" 簡單是複雜的極致表現 ! Harry Markowitz, who won the Nobel Prize for de
閱讀完整內容

20個關於投資非常重要的觀念

圖片
2019 年即將結束了，不論你今年的投資成績如何，更重要的是你從過去的經驗中學到了什麼？在 2019 年最後剩下的幾天中，我要跟大家分享 20 個重要的投資觀念，這個原文是美國財經專家 Charlie Bilello 所寫的： (1) 面對市場要謙卑，不要認為自己能夠掌握市場脈動，否則最終市場會讓你認知到這點並讓你付出慘痛代價 當我們做很多事情的時候，有信心是很重要的，但偏偏這點不適用於投資上，許多人都認為自己能夠判斷市場的漲跌，進而導致交易頻繁，最終導致投資績效低落，而且研究發現，男性比女性在投資人更具有信心，結果男性平均投資績效比女性更差 (2) 天下沒有白吃的午餐，高報酬必然伴隨高風險，看起來太好的事情通常都是假的 從下圖可以看到，從 1991 年到 2007 年之間，美國 S&P500 指數有三年的報酬率是負值，但你看到有一檔基金 Fairfield Sentry Fund 這段期間每年都提供正的報酬，是不是非常完美呢？想不想投資這檔基金呢？這檔基金的操盤人叫做伯納馬多夫 (Bernie Madoff) ，也就是馬多夫騙局的主角，之後的故事相信大家應該都知道了 (3) 你持有投資的期間越長，你投資成功的機率就越高 投資其實就是一個機率的遊戲，從下圖可以清楚的看到，投資成功的機率與你的聰明才智或是知識都無關，而是與你的持有投資的時間有關，而且兩者是呈現正相關，你持有投資的時間越長，投資成功的機率就越高 (4) 每一次的市場都不一樣，不要用過去的經驗來推測未來發展 人們總是喜歡在市場中尋找特定的模式，因為人們習慣一個有模式且規律的世界，當我們面對一個無規律的世界時就會感到手足無措，不知道該如何反應，也因此人們喜歡用各種統計數據或圖表來推測股市未來會如何發展，但是這麼做是非常危險的，因為股市可能根本就沒有任何的規律可言 (5) 價格目標完全沒有意義，預測股價是愚蠢的行為 每年到了年終的時候，無數的金融機構都會發表對來年的經濟與股價預測，儘管這樣的預測不僅準確率極低，甚至對投資人是有害的！但每年金融機構還是會持續做這件事情，原因很簡單，因為投資人 " 想要 " 這樣的預測，特別是如果是知名人物的預測 ( 例如羅傑斯 ) ，更是媒體喜歡報導的，但聰明的投資人應
閱讀完整內容

如何判斷一個借錢的人將來是否真的願意還錢?

圖片
每個人若需要一筆較大的資金時候 , 通常最直接想到的借錢對象就是銀行了 , 而每家銀行對於貸款者都會有一套自己的評分系統 (scoring system), 這套評分系統是銀行根據過往的經驗 , 用幾個不同的標準來判斷貸款者未來還錢的機率是高還是低 ? 這套評分系統判斷的越準確 , 自然未來發生壞帳的機率就降低 , 所以對於每家銀行來說 , 放款的評分系統是非常重要的核心競爭力 , 隨著金融科技的發展 , 個人對個人的放款 (P2P) 平台會漸漸普及 , 在這個平台上 , 需要資金的人可以將自己為何需要資金的原因 , 願意支付的利息 , 以及未來計劃還款的方案等資料放到 P2P 的網路平台上 , 而有閒餘資金的人就可以透過這個平台將錢借給需要的人 , 同時收取到比銀行存款更高的利息 , 增加一種投資的機會 , 但是借錢給別人最大的風險就是 , 萬一對方不還錢 , 則你連本金都會損失掉 , 而且這些透過網路平台借錢的人都不是你認識的人 , 此時 , 如何判斷對方未來是否真的願意還錢就非常重要了 美國有 三位大學教授 共同發表了一篇研究報告 , 這三位教授運用了美國最大的 P2P 公司 Prosper 料庫 , 用現在最流行的大數據分析方法 , 比對了借錢的人所寫的資料與將來還款的情況 , 他們發現到 , 借款的人所用的詞彙是很有用的參考指標 , 甚至比借款人的信用等級 (credit rating) 等傳統判斷借款人還款能力的方法都更有用 , 以下有 10 個借款人在描述借款原因時經常會用的詞彙 , 其中有 5 個詞彙表示這個人將來會有很高的還款機率 , 另外 5 個則不是 , 你可以先自己判斷一下 , 是否可以猜得出來是哪 5 個詞彙 ? 上帝 ( 或菩薩 , 神明 ... 等 ) 保證 零負債 最低還款金額 較低的還款利息 將會支付 畢業 謝謝您 扣稅之後 醫院 你選好了嗎 ? 從三位教授的分析顯示 , 當借款人的資料文件中出現這 5 個詞彙的時候 , 其未來還款的可能性是較高的 : 零負債 , 最低還款金額 , 較低的還款利息 , 畢業 , 扣稅之後 , 你猜對了嗎 ? 我們來看看為何這 5 個詞彙顯示對方未來是比較可能會還款的 , 首先 , 會寫 " 最低還款金額 "
閱讀完整內容