周末閱讀:投資人在想些什麼?

2008年金融海嘯經過了5年,投資人現在想些什麼呢?貝萊德集團(BlackRock)針對美國投資人做了調查(US Investor Pulse Survey 2013),結果顯示:

• 一般民眾對於自己未來的財務安全缺乏信心,對未來感到樂觀的民眾只有50%左右

• 大多數民眾仍然不願意投資,所以選擇持有現金,即使美國股市已經連續上漲了4年多,一般民眾的半數資產仍然是放在現金(下圖)

• 民眾對於收入來源的認知仍然是缺乏的,即使多數人都認為投資是增加收入很重要的來源,但是只有23%的民眾真正會運用投資來增加收入

• 民眾的收入普遍下降,很多民眾認為自己無法節省多一點的錢來對未來退休生活做準備

• 因此大多數民眾擔心自己未來沒有足夠的現金過退休生活

以上就是多數美國民眾擔心的事情,顯然多數人都擔心未來沒有足夠的現金來度過退休生活,沒錯,其實人生中最大的風險之一就是活著但已經沒有錢了,既然如此,民眾應該要尋求專業人士的協助來投資以提高收入的來源,但是當被問到,投資人如果找專業理財顧問諮詢的時候,最常討論哪些事情時?最多人回答的是:尋求最高投資報酬率的產品!但這其實是投資人最不需要也是理財顧問最不應該做的事情,因為理財顧問這麼做是很危險的事情,這就好像你只想請醫生開給妳藥效最強的藥一樣,這麼做可能反而危害了健康,而民眾認為請專業理財顧問協助退休規劃(retirement planning)與做資產配置(asset allocation)的重要性竟然是排在後面的(下表),但這其實才是投資人與理財顧問所應該做的事情!

雖然這是針對美國民眾所做的調查,但我相信台灣的多數民眾的想法應該也是如此,以上是我的周末閱讀文章,分享給妳,如果你也是從事投資理財相關工作的人,我建議你也應該讀一讀這個文章,祝大家周末愉快!